【確定拠出年金(401K)ってなに？ideco/企業型DCについて解説】

今回は

確定拠出年金(401K)について

解説していきたいと思います📝

 

社会人になると、

確定拠出年金(401K)という言葉を

周りで耳にしますよね👀

 

ただ具体的な内容や制度について

理解している方は少ない気がします😅

 

社会人なら知っておくべき

確定拠出年金の制度や内容を

当記事にて詳しく解説するので、

ぜひマスターしてくださいねっ！🔥

 

当記事を読めば、

確定拠出年金をすべきかどうか

判断できる知識が身につきますよ☺️

 

 

 

確定拠出年金とは何でしょう？

 

結論から申し上げると、

『自身で運用する年金制度』です。

 

 

年金といえば、

①国が管理・運営する公的年金

②個人が任意で加入できる私的年金

がありますが、確定拠出年金は後者です。

 

私的年金のため、加入は任意ですが、

税制優遇など様々なメリットがあります✨

 

また、長期にわたって運用することで、

高パフォーマンスに期待できます✨

 

本業があるサラリーマンにオススメな

時間を味方につけた投資スタイルです😌

 

 

確定拠出年金は大きく分けて

2つに分かれます。

以下、簡単にiDeCoと企業型DCの特徴をまとめました👀

 

 

それぞれ特徴を詳しく解説します👀

・個人型(iDeCo)

iDecoは年金制度の一つで、加入は任意です。

自身で掛金(投資金額)を決め、

投資商材を選択して

実際に運用していきます💹

扱う投資商材は異なりますが、

毎月積立のインデックス投資に近いイメージです。

 

 

以下、iDeco活用時のメリットです。

メリット

iDeCo活用の最大のメリットは

何と言っても、税制優遇です。

 

掛金が全額所得控除なので、

例えば、毎月の掛金が10万円の場合、

所得税と住民税が各10%だとすると、

年間24万円税金が軽減されることになります。

 

また、運用益にも課税されないため、

本来かかる、20%の税率も軽減されます。

 

 

反対にデメリットも見ましょう👀

デメリット

 

元金割れもあるのが、投資です。

 

ただ証券だけでなく、債権やREITなど

投資先商材が豊富にあるので、

分散投資することで、

リスクは抑えられると思います💪

 

また、私的年金のため

原則60歳になるまでは

現金化して受け取れません。

 

ただ、老後のお金として貯蓄、という点では

受け取れないことも良いかもしれません😌

 

 

続いて企業型DCについて解説します。

・企業型(企業型DC)

企業型も仕組み自体は

iDeCoと同じですが、掛金の拠出元が

個人ではなく、企業になります。

 

企業型DCは最近、退職制度として

用いられています👀

もちろん、退職一時金制度を採択している

会社が現在でも主流ですし、

企業型DCが必ず採択されてはないので、

その点はご注意ください！😅

 

会社が毎月一定の金額を拠出して、

その金額を従業員自身で運用します💹

 

会社側の拠出金額は会社によって

異なりますが、上限は55,000円/月

と決められております。

自社の拠出金額をぜひ調べて見てくださいねっ！

※因みに拠出平均金額は8,526円だそうです

 

 

以下、企業型DC活用時のメリットです。

メリット

企業型DCもiDeCo同様のメリット

はありますが、個人的に最大の魅力は

会社側が拠出してくれることだと思います。

 

会社側が一定金額拠出してくれますが、

その拠出金は60歳まで受け取れません。

 

元々家計簿には織込めないお金なので、

気にすることなく運用できますよね😌

 

運用しない場合は、拠出金額がそのまま

利回りない状態で積立されます💨

 

また、企業型DCの年利回りは

平均2%弱と言われています👀

 

以下図は、

毎月1万円&平均利回り2%を30年間

運用した図になります。

見ての通り、元金だけの時に比べて、

30年間で+133万円もプラスになっています。

 

まさに複利の力ですね✨

 

 

反対にデメリットも見ましょう👀

デメリット

企業型DCのデメリットも

iDeCoと同じです。

 

 

続いて、個人型iDeCoの

申し込み方法を解説します👀

 

企業型DCは各会社によって異なるため、

自社の申し込み方法をご確認ください💨

 

まずiDeCoを始めるためには、

iDeCoに提携している

金融機関の口座が必要です。

 

ただし、SBI証券のようなネット証券は勿論、

みずほや、りそな銀行のような大手銀行も

取り扱いはありますので、わざわざ

口座を開設する必要はありません😃

 

ただし、金融機関によって差異があるので、

口座を所有していない人は少なくとも、

以下ポイントで選ぶと良いと思います👀

 

 

まず手数料から解説します💡

iDeCoの専門口座を開設するのに、

費用がかかります。

①初期費用と②口座管理料です。

上図にある通り、①初期費用については、

金融機関ごとに差異はありませんが、

②の口座管理手数料は大きな差異があります。

 

口座管理手数料は月々にかかる手数料ですが、

金融機関によって大きく異なります。

 

ですので、ここでは最安値手数料

の金融機関を選びましょう👀

 

 

続いて商品ラインナップです💡

提携している金融機関の全てが

同じ投資商材を扱ってはいません🚨

 

分散投資をする上でも、投資商材の多い

金融機関を選ぶべきでしょう。

 

上記を踏まえた上で、

・口座管理料が最安値である171円

・投資商材のラインナップが豊富

のオススメ金融機関を3社

ピックアップします✨

 

・SBI証券

ネット証券であるSBI証券は

口座管理料が最安値であり、

商品ラインナップも他社に比べて豊富です。

 

実際にネット証券No. 1ですので、

安心感もありますね😌

 

・楽天証券

楽天証券も口座管理料が最安値であり、

商品もSBIに見劣らず豊富です。

 

また、楽天証券は楽天経済圏で

ポイントも貯められるので、

楽天ユーザーにはオススメです💰

 

・イオン銀行

最後はイオン銀行です。

口座管理料は最安値ですが、

商品ラインナップは

上記2社に比べると劣ります。

 

しかし、イオン銀行の魅力は

イオン店舗の窓口で相談できる点です✨

 

『対面チャネルが欲しいなぁ…』

と思った人は、手数料も最安なので、

イオン銀行がオススメです😌

 

 

上記3社が個人的オススメですが、

すでにお持ちの口座があれば

手数料と商品ラインナップを確認してみてください！

 

 

長くまでお疲れ様でした！笑✨

また、ご一読ありがとうございました😌

 

今回は確定拠出年金について

解説しました👀

 

当記事を読んで、

『始めるべきだよ！！』

と示唆したい訳ではなく、

確定拠出年金の制度や仕組みを知った上で、

始めるべきかどうか、考えて頂ければ幸いです😌

 

ただ個人的には

iDeCoはともかく企業型DCは

運用するべきだと思いますね👀

 

運用しなければ、60歳になるまで

寝ているだけのお金なので💤

 

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